Transfery ACH: czym one są i jak działają

Transfery ACH: czym one są i jak działają
16 października 2020

Przelewy ACH to sposób na przenoszenie pieniędzy między kontami

  • FACEBOOK
  • ŚWIERGOT
  • LINKEDIN

Przelewy ACH to sposób elektronicznego przesyłania pieniędzy między rachunkami w różnych bankach. Umożliwiają one wygodne i bezpieczne wysyłanie lub odbieranie pieniędzy. Z tego artykułu dowiesz się, jak działają przelewy ACH.

Możesz korzystać z przelewów ACH, nawet nie zdając sobie z tego sprawy. Jeśli na przykład otrzymujesz płatność za pomocą przelewu bezpośredniego, jest to forma przelewu ACH. Płacenie rachunków online za pośrednictwem konta bankowego to inna sprawa. Możesz również użyć przelewów ACH, aby dokonać jednorazowych lub cyklicznych wpłat na indywidualne konto emerytalne, podlegające opodatkowaniu konto maklerskie lub konto oszczędnościowe uczelni. Właściciele firm mogą również używać ACH do płacenia dostawcom lub otrzymywania płatności od klientów i klientów. Tylko w 2019 roku przetworzono ponad 24 miliardy transakcji ACH. Wcześniejsze  

Przelewy ACH mają wiele zastosowań i mogą być bardziej opłacalne i przyjazne dla użytkownika niż wypisywanie czeków lub płatność kartą kredytową lub debetową. Jeśli jesteś ciekawy, jak działają przelewy ACH, oto wszystko, co musisz wiedzieć.

Co to są przelewy ACH?

Przelew ACH to elektroniczny przelew bankowy do banku, który jest przetwarzany przez sieć Automated Clearing House. Według National Automated Clearing House Association (NACHA) sieć ACH to system przetwarzania wsadowego, którego banki i inne instytucje finansowe używają do agregowania transakcji ACH do przetworzenia, co zwykle ma miejsce trzy razy w ciągu dnia roboczego. Sieć ACH przetwarza dwa rodzaje transakcji ACH: depozyty bezpośrednie i płatności bezpośrednie. Wcześniejsze  

Przelewy ACH są zwykle szybkie, często bezpłatne i mogą być bardziej przyjazne dla użytkownika niż wypisanie czeku lub opłacenie rachunku kartą kredytową lub debetową. Wcześniejsze  

ACH Direct Deposits

Bezpośredni depozyt z ACH to wszelkiego rodzaju elektroniczny przelew dokonywany od firmy lub instytucji rządowej do konsumenta. Rodzaje płatności mieszczące się w tej kategorii obejmują bezpośrednie wpłaty:

  • Wypłaty
  • Wydatki zwracane przez pracodawcę
  • Świadczenia rządowe
  • Zwrot podatku
  • Wypłaty renty
  • Płatności odsetek  

Dzięki wpłatom bezpośrednim ACH otrzymujesz pieniądze. Wysyłając jeden, dokonujesz bezpośredniej płatności ACH.

Płatności bezpośrednie ACH

Płatności bezpośrednie mogą być wykorzystywane przez osoby fizyczne, firmy i inne organizacje do wysyłania pieniędzy. Na przykład, jeśli płacisz rachunek online za pomocą konta bankowego, jest to bezpośrednia płatność ACH. Aplikacje do płatności społecznościowych, takie jak Venmo i Zelle, również używają ACH, gdy wysyłasz pieniądze znajomym i rodzinie. Wcześniejsze    

W transakcji płatności bezpośredniej ACH osoba wysyłająca pieniądze widzi obciążenie ACH pojawiające się na jej koncie bankowym. To obciążenie pokazuje, komu wypłacono pieniądze iw jakiej kwocie. Osoba lub podmiot otrzymujący pieniądze rejestruje je na swoim koncie bankowym jako kredyt ACH. Ten pierwszy „wyciąga” pieniądze z konta; ten ostatni „wypycha” go na inne konto. Wcześniejsze  

Zalety przelewów ACH

Korzystanie z przelewów ACH do opłacania rachunków – lub dokonywania płatności między osobami – ma kilka zalet, począwszy od wygody. Płacenie kredytu hipotecznego, rachunku za media lub innych powtarzających się miesięcznych wydatków za pomocą elektronicznej płatności ACH może być łatwiejsze i mniej czasochłonne niż pisanie i wysyłanie czeku pocztą. Nie wspominając o tym, że możesz zaoszczędzić kilka dolarów, nie musząc wydawać pieniędzy na znaczki. Ponadto płatność ACH może być bezpieczniejsza niż inne formy płatności. Wcześniejsze  

Wysyłanie i otrzymywanie płatności ACH jest zwykle szybkie. Według NACHA rozliczenie – czyli transfer środków z jednego banku do drugiego za pośrednictwem sieci ACH – następuje zazwyczaj następnego dnia po zainicjowaniu transakcji. Zasady operacyjne NACHA wymagają, aby kredyty ACH były rozliczane w ciągu jednego do dwóch dni roboczych, a obciążenia ACH były rozliczane w następnym dniu roboczym. Wcześniejsze  

Kolejną zaletą jest to, że przelewy ACH są często bezpłatne, w zależności od miejsca, w którym prowadzisz bank i rodzaju przelewu. Na przykład, Twój bank może nie obciążać Cię żadnymi opłatami za przelanie pieniędzy z Twojego konta czekowego na konto w innym banku. A jeśli pobiera opłatę, może to być nominalny koszt zaledwie kilku dolarów.

W porównaniu do przelewu bankowego, który może mieć średnią opłatę od nieco poniżej 14 USD do nawet 75 USD za międzynarodowe przelewy wychodzące, przelewy ACH są znacznie bardziej opłacalne. Przelewy bankowe są znane ze swojej szybkości i często są używane do obsługi tego samego dnia, ale czasami ich wykonanie może zająć więcej czasu. Na przykład w przypadku międzynarodowego przelewu bankowego może minąć kilka dni roboczych, zanim pieniądze zostaną przeniesione z jednego konta na drugie, a następnie kolejne kilka dni, zanim przelew zostanie rozliczony.

Czy są jakieś wady transferów ACH?

Przelewy ACH są wygodne, ale niekoniecznie idealne. Istnieją pewne potencjalne wady, o których należy pamiętać podczas używania ich do przesyłania pieniędzy z jednego banku do drugiego, wysyłania płatności lub opłacania rachunków.

Limity transakcji przelewu ACH

Wiele banków nakłada ograniczenia na to, ile pieniędzy można wysłać przelewem ACH. Mogą obowiązywać limity na transakcję, limity dzienne oraz limity miesięczne lub tygodniowe. Może istnieć jeden limit dla płatności za rachunki, a drugi dla przelewów do innych banków. Albo jeden rodzaj transakcji ACH może być nieograniczony, a inny nie. Banki mogą również nakładać ograniczenia na to, dokąd można wysyłać pieniądze. Na przykład mogą zabronić transferów międzynarodowych. Wcześniejsze  

Zbyt częste przenoszenie się z oszczędności może spowodować karę

Konta oszczędnościowe podlegają przepisom D dotyczącym Rezerwy Federalnej, które ograniczają niektóre rodzaje wypłat do sześciu miesięcznie. Jeśli przekroczysz ten limit przy wielu przelewach ACH z oszczędności do innego banku, możesz zostać obciążony nadmierną karą za wypłatę. A jeśli częste przelewy z oszczędności staną się rutyną, bank może zamienić konto oszczędnościowe na rachunek bieżący. Wcześniejsze  

Kwestie czasowe dla transferów ACH

Decydując się na wysłanie przelewu ACH ma znaczenie, ponieważ nie każdy bank przesyła je do realizacji w tym samym czasie. Może minąć ostateczny termin, do którego trzeba będzie wpłynąć przelew, aby mógł zostać przetworzony na następny dzień roboczy. Zainicjowanie przelewu ACH po odcięciu może spowodować opóźnienie, co może stanowić problem, jeśli próbujesz osiągnąć termin płatności jednego ze swoich rachunków, aby uniknąć spóźnionej opłaty.

Alternatywy przelewu ACH: inne sposoby przesyłania pieniędzy online

Jeśli potrzebujesz szybszego sposobu na wysyłanie pieniędzy przez Internet, pomocna może być aplikacja do przelewów społecznościowych. Te aplikacje umożliwiają wysyłanie pieniędzy do osób przy użyciu ich adresu e-mail lub numeru telefonu. Pieniądze, które wysyłasz, mogą pochodzić z konta bankowego, karty kredytowej lub salda w aplikacji.

Największą zaletą tych aplikacji, oprócz tego, że są łatwe w użyciu, jest szybkość, jaką mogą zaoferować do transferu. W zależności od tego, którego używasz, możesz zrealizować przelew w ciągu zaledwie kilku minut. To daje im przewagę nad transferami ACH.

Sprawdź opłaty

W większości przypadków aplikacje do przelewów pieniężnych nie pobierają opłat za wysyłanie pieniędzy znajomym i rodzinie, ale niektóre mogą pobierać opłatę manipulacyjną w wysokości prawie 3%, gdy płacisz kartą kredytową, więc przeczytaj drobny druk. Wcześniejsze  

Podsumowanie

Przelewy ACH mogą być stosunkowo bezproblemowym sposobem wysyłania lub otrzymywania pieniędzy. Tak czy inaczej, upewnij się, że rozumiesz zasady swojego banku dotyczące bezpośrednich wpłat z ACH i płatności bezpośrednich. Uważaj również na oszustwa związane z przelewem ACH. Na przykład powszechne oszustwo polega na wysłaniu przez kogoś wiadomości e-mail z informacją, że należy Ci się pieniądze, a wszystko, co musisz zrobić, aby je otrzymać, to podać numer konta bankowego i numer rozliczeniowy. Jeśli coś brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy