Kiedy stopy procentowe wzrosną (lub faktycznie zostaną obniżone)? – Najnowsze prognozy

17 lutego 2021
Category: Możesz Uzyskać

Ten artykuł jest stale aktualizowany, aby przedstawiać najnowsze analizy dotyczące prawdopodobnego wzrostu lub obniżenia stóp procentowych. Zapisz się do naszego newslettera, aby otrzymywać aktualizacje do swojej skrzynki odbiorczej.

Kiedy stopy procentowe wzrosną lub zostaną obniżone?

W podsumowaniu : Bank of England (BOE) dokonał awaryjnych obniżek stóp procentowych 11 i 19 marca 2020 r., Aby spróbować zmniejszyć skutki gospodarcze wybuchu koronawirusa. BOE obniżył stopy procentowe z 0,75% do 0,25, a następnie z 0,25% do zaledwie 0,1%, najniższy poziom w historii. Posunięcie to było nieoczekiwane i Bank Anglii podkreślił, że jest mało prawdopodobne, aby dalej obniżał stopy procentowe, ponieważ będzie starał się utrzymać stopy powyżej 0%. Awaryjna obniżka stóp procentowych jest środkiem tymczasowym, a ostatnim razem, gdy stopy zostały obniżone w ten sam sposób (po referendum w sprawie Brexitu), utrzymywały się na historycznie najniższych poziomach przez 15 miesięcy, zanim BOE ponownie zaczął podnosić stopy procentowe. Poniżej wyjaśniam, co należy teraz zrobić, w świetle awaryjnej obniżki stóp procentowych, zanim przejdę do wyjaśnienia, co zadecyduje o ponownym wzroście stóp procentowych.

Czy powinieneś teraz zmienić oprocentowanie kredytu hipotecznego?

Przy najniższych w historii stopach procentowych powinieneś poważnie rozważyć, czy już teraz naprawić swój kredyt hipoteczny. Historycznie najlepsze oferty kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu szybko znikają, gdy tylko pojawią się jakiekolwiek oznaki, że BOE może podnieść stopy procentowe i nie ma pewności, jak długo stopy procentowe pozostaną na poziomie 0,1%. Jeśli zastanawiasz się, czy powinieneś teraz zmienić oprocentowanie kredytu hipotecznego, przeczytanie pozostałej części tego artykułu pomoże Ci podjąć decyzję. Jednak najprostszą drogą, którą gorąco polecam, jest rozmowa z doradcą hipotecznym. Jeśli nie znasz doradcy hipotecznego, którego opinii ufasz, wykonaj następujące proste kroki, aby w 30 sekund uzyskać bezpłatną recenzję kredytu hipotecznego od certyfikowanego specjalisty ds. Kredytów hipotecznych FCA:

  1. Kliknij łącze powyżej
  2. Odpowiedz na cztery krótkie pytania dotyczące Twojej sytuacjiWpisz swój adres e-mail itpNastępnie wybierz przycisk „Przejrzyj mój kredyt hipotecznyTo takie proste. Następnie doradca ds. Kredytów hipotecznych sprawdzi, czy przysługuje Ci bezpłatny i niezobowiązujący kredyt hipoteczny. Poinformują Cię również dokładnie, ile możesz zaoszczędzić. Zwykle darmowy czek remortgage pozwala zaoszczędzić około 80 GBP miesięcznie na 100 000 GBP kredytu hipotecznego.

    Uzyskaj bezpłatną recenzję kredytu hipotecznego w 30 sekundProsty i łatwy sposób, aby sprawdzić, czy możesz uzyskać lepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego i zaoszczędzić tysiące.

    Jak ustalana jest stopa bazowa Banku Anglii

    Komisja Polityki Pieniężnej (RPP) to dziewięcioosobowy komitet w ramach BOE, który określa stopę bazową BOE. Zazwyczaj w pierwszy lub drugi czwartek większości miesięcy Bank Anglii ogłasza decyzję RPP w sprawie stóp procentowych. Pełny harmonogram dat decyzji można znaleźć na stronie internetowej Banku Anglii. Za każdym razem, gdy zapowiadana jest decyzja, publikowany jest także protokół z posiedzenia RPP. Inwestorzy analizują te protokoły pod kątem wszelkich wskazówek, kiedy stopy mogą wzrosnąć lub spaść w przyszłości. Na przykład zobaczyliby, ile z dziewięcioosobowych komitetów głosowało za wzrostem, spadkiem lub utrzymaniem stóp procentowych.

    Prognozowanie stopy bazowej Banku Anglii uległo w ostatnich latach zmianom. Były gubernator Banku Anglii (BOE), Mark Carney, początkowo stworzył hipotetyczny związek między stopą bezrobocia w Wielkiej Brytanii a stopą bazową BOE, po czym zastąpił go 18 wskaźnikami ekonomicznymi, które nadal informują o decyzji BOE w sprawie stóp procentowych w obecnych czasach. Gubernator Andrew Bailey.

    Kiedy rynek uważa, że ​​oprocentowanie kredytów hipotecznych w przyszłości wzrośnie lub zostanie obniżone?Bank Anglii wielokrotnie przesuwał bramki w ostatnich latach, kiedy stopy procentowe prawdopodobnie wzrosną. Oczywiście, gdy stopy procentowe wzrosną lub spadną, oprocentowanie kredytów hipotecznych pójdzie w ich ślady. Poniżej znajduje się krótka historia doniczkowa, aby podkreślić, jak doszliśmy do miejsca, w którym jesteśmy dzisiaj:

    • Stopy procentowe zostały obniżone po kryzysie finansowym w latach 2007/2008 z ponad 5% do 0,5%, aby wesprzeć gospodarkę Wielkiej Brytanii.
    • Po wielu spekulacjach, że stopy procentowe w końcu wzrosną w 2015 r., Nie stało się tak, ponieważ inflacja nagle stała się ujemna. Aby gospodarka osiągnęła zdrowy poziom wzrostu, BOE dąży do oficjalnego celu inflacyjnego na poziomie 2%. Podnoszenie stóp zwykle obniża inflację, dlatego BOE pozostawił stopy procentowe bez zmian.Gdy weszliśmy w 2016 r., BOE stwierdził, że nie był to czas na podnoszenie stóp procentowych, ponieważ gospodarka Wielkiej Brytanii nie była wystarczająco silna. W rezultacie spodziewana data pierwszej podwyżki stóp procentowych od czasu kryzysu finansowego przesunęła się z początku 2017 roku na początek 2020 roku! Jednak wszystko to miało miejsce przed referendum w Wielkiej Brytanii.Głosowanie w sprawie Brexitu było ogromnym przełomem. Poprzednia rozmowa dotyczyła tego, kiedy wzrosną stopy procentowe. Nagle zaczęto mówić, że ponieważ Wielka Brytania zdecydowała się opuścić Unię Europejską, istnieje szansa na załamanie gospodarcze. Bank Anglii był tak zaniepokojony, że zdecydował się obniżyć stopy procentowe z 0,5% do 0,25% w sierpniu 2016 r. I rozpocząć nowy atak luzowania ilościowego (QE), aby spróbować pobudzić wzrost gospodarczy.Protokół z posiedzenia w sierpniu 2016 r. Wskazywał, że większość członków RPP spodziewała się kolejnej obniżki stóp procentowych, być może do 0%, przed końcem 2016 r. To się nigdy nie zmaterializowało.Jednak gospodarka Wielkiej Brytanii okazała się zaskakująco odporna po referendum w UE. To skłoniło niektórych ludzi, nawet ówczesną premier Theresę May, do zasugerowania, że ​​BOE zareagował przesadnie, obniżając stopy procentowe.Spadek wartości funta od czasu Brexitu spowodował wzrost inflacji. Oczywiście wysoka inflacja zwykle prowadzi do wyższych stóp procentowych.Bank Anglii był tak zaniepokojony inflacją, że w czerwcu 2017 r. Ujawnił, że komitet ds. Stóp procentowych (znany jako RPP) prawie zdecydował się podnieść stopy procentowe. To spowodowało, że rynki trochę oszalały, że stopy procentowe wzrosną w 2017 roku. Jednak inflacja nieoczekiwanie spadła, ponieważ w wyniku głosowania nad Brexitem ponownie pojawiły się oznaki osłabienia wzrostu gospodarczego Wielkiej Brytanii.Bank Anglii ostatecznie podniósł stopy procentowe w listopadzie 2017 r. Po raz pierwszy od ponad dekady, z powrotem do 0,5%.Następnie w sierpniu 2018 Bank of England podniósł stopę bazową banku z 0,5% do 0,75% w związku z poprawą perspektyw gospodarczych. To był najwyższy poziom od prawie dekady.W styczniu 2020 r. Wielu członków RPP zasugerowało prasie, że rozważają głosowanie za obniżką stóp procentowych na kolejnym posiedzeniu w sprawie ustalenia stóp procentowych, ponieważ rosną obawy o wzrost gospodarczy w Wielkiej Brytanii.Jednak pojawienie się pandemii COVID-19 zmieniło wszystko i BOE dokonał dwóch awaryjnych obniżek stóp procentowych w marcu 2020 r., Najpierw z 0,75% do 0,25%, a następnie z 0,25% do 0,1%.Wskaźniki, które należy obserwować, które określą, kiedy stopy procentowe wzrosną lub spadnąBOE korzysta z szeregu wskaźników ekonomicznych przy podejmowaniu decyzji, czy stawki wzrosną, czy zostaną obniżone. Dlatego zrozumienie kluczowych wskaźników ekonomicznych jest ważne przy ocenie prawdopodobieństwa wzrostu lub obniżenia oprocentowania i oprocentowania kredytów hipotecznych. Poniżej znajduje się zestawienie najważniejszych wskaźników, na które należy zwrócić uwagę. Oczywiście w krótkim okresie wpływ koronawirusa na gospodarkę Wielkiej Brytanii prawdopodobnie będzie miał największy wpływ na dalsze stopy procentowe.

      • Inflacja jest nadal poniżej oficjalnego celu – inflacja w Wielkiej Brytanii gwałtownie spadła w ostatnich miesiącach i wynosi obecnie 0,2%, najniższy od pięciu lat. Jest to znacznie poniżej oficjalnej stawki docelowej wynoszącej 2%, ale oznacza, że ​​koszty utrzymania są nadal wyższe niż w tym czasie w zeszłym roku. Ale jeśli inflacja pozostanie poniżej oficjalnego celu, BOE może być skłonny do obniżenia stóp procentowych (jeśli to możliwe), aby pobudzić wzrost gospodarczy i inflację.
      • Oficjalne poparcie dla niskich stóp jest jednomyślne – W ciągu ostatnich dwóch lat RPP preferowaną ścieżką dla stóp procentowych wyraźnie wskazywała na ich stały ruch w górę. Sytuacja uległa jednak radykalnej zmianie w marcu, kiedy RPP ogłosiła awaryjną obniżkę stóp procentowych do historycznego minimum 0,1%. We wrześniu 2020 r. RPP jednogłośnie głosowała za utrzymaniem stopy bazowej banku na historycznie niskim poziomie 0,1%. Gospodarka Wielkiej Brytanii załamała się – po referendum w sprawie Brexitu aktywność gospodarcza Wielkiej Brytanii okazała się zaskakująco odporna. Chociaż rok 2017 był najgorszym rokiem dla ekspansji gospodarczej od 2012 roku, w 2018 roku odnotowaliśmy odbicie wzrostu gospodarczego, które utrzymywało się w 2019 roku. Jednak obecnie zostało potwierdzone, że wybuch koronawirusa wpędził gospodarkę Wielkiej Brytanii w pierwszą recesję od 2009 roku. Od kwietnia aw czerwcu 2020 r. gospodarka Wielkiej Brytanii skurczyła się o zdumiewające 20,4%, co jest najgorszym odnotowanym spadkiem. Słaby wzrost gospodarczy zmniejsza szansę na wzrost stóp procentowych, więc dopóki wzrost gospodarczy nie ulegnie poprawie, wzrost stóp procentowych wydaje się mało prawdopodobny. Bezrobocie szybko rośnie – ponad 750 000 osób straciło pracę w ciągu trzech miesięcy poprzedzających sierpień, co oznacza, że ​​całkowita liczba osób ubiegających się o zasiłek dla bezrobotnych osiągnęła 2,7 miliona. Stawia to stopę bezrobocia w Wielkiej Brytanii na 4,1%, najwyższy poziom od dwóch lat. Jednak po zakończeniu rządowego programu urlopowego liczba bezrobotnych prawdopodobnie wzrośnie. Słabe wskaźniki zatrudnienia zmniejszają szanse na wzrost stóp procentowych. Dlatego ekonomiczny wpływ koronawirusa (zwiększone bezrobocie) będzie prawdopodobnie oznaczał, że stopy procentowe mogą pozostać niższe na dłużej. Prognozy wzrostu gospodarczego Wielkiej Brytanii są obniżane – Bank Anglii ostrzegł, że Wielkiej Brytanii zajmie trochę czasu, aby wyjść z recesji. Przewiduje, że do końca 2020 r. Gospodarka Wielkiej Brytanii będzie nadal o 5% mniejsza niż przed wybuchem koronawirusa i nie odzyska wielkości sprzed koronawirusa do końca 2021 r. Słabe perspektywy wzrostu gospodarczego zmniejszają szanse wzrostu stóp procentowych.Nowe zasady, które mogą powstrzymać cię przed ponownym inwestowaniem

        Możliwość ponownej spłaty i / lub naprawienia kredytu hipotecznego stała się nieco trudniejsza w ostatnich latach, ponieważ zasady dotyczące testów przystępności przy składaniu wniosków o kredyt hipoteczny zostały nieco zaostrzone. Pożyczkodawcy zawsze musieli upewnić się, że kredytobiorcy mogą sobie pozwolić na spłatę kredytu hipotecznego, gdyby stopy procentowe wzrosły. Jednakże, jeśli po prostu dokonałeś remortingu, pożyczkodawcy nie musieli stosować bardziej rygorystycznych testów przystępności cenowej. Niektórzy pożyczkodawcy zrobili właśnie to, co nieco ułatwiło remortowanie. Ale nowe zasady usunęliśmy tę opcję dla pożyczkodawców, co może spowodować pozostawienie niektórych pożyczkobiorców pozostawionych w martwym punkcie z ich dotychczasowymi umowami, dlatego ważne jest, aby obliczyć wpływ podwyżki stóp procentowych i zasięgnąć porady eksperta od kredytów hipotecznych, wykonując poniższe czynności. Zajmie ci to kilka sekund, ale może zapobiec spłacie kredytu hipotecznego, który sparaliżuje twoje finanse w przyszłości i pomoże ci zablokować niskie stawki, dopóki są one nadal dostępne.

        Jeśli planujesz zmienić oprocentowanie kredytu hipotecznego, gdy stopy procentowe zaczną rosnąć dalej, nowe zasady mogą Ci to uniemożliwić – pozostawiając Cię utkwionym w istniejącej umowie, a spłaty kredytu hipotecznego rosną zgodnie z podstawową stopą procentową banku lub kaprysem pożyczkodawcy.

        Krok 1 – Oblicz wpływ na miesięczne raty kredytu hipotecznego

        Szybko oblicz wpływ wzrostu stóp procentowych na spłaty kredytu hipotecznego za pomocą tego kalkulatora wzrostu stóp procentowych. Wystarczy wprowadzić oryginalne szczegóły kredytu hipotecznego, takie jak pierwotnie pożyczona kwota i pierwotny termin, aby zobaczyć, jak miesięczne raty kredytu hipotecznego mogą się zmienić w zależności od różnych podwyżek stóp procentowych.

        Powiedzmy na przykład, że w 2007 roku pożyczyłem 200 000 funtów na 30 lat z oprocentowaniem 5%, które od tego czasu spadło do 2,5% (standardowa zmienna stopa procentowa pożyczkodawcy). W kalkulatorze wpisałbym pierwotną kwotę pożyczki (200 000 funtów na podstawie spłaty), pierwotny okres (30 lat) i aktualną stopę procentową (2,5%). Podstawowa stopa procentowa Banku Anglii wynosi obecnie 0,75%. Powiedzmy, że chcę zobaczyć wpływ wzrostu stopy bazowej o 4,5% (do 5% – co jest historyczną średnią długoterminową). Po prostu wpisuję 4,5% w polu „oczekiwana zmiana stopy i klikam oblicz.

        Wynik pokazany poniżej kalkulatora podwyżek stóp procentowych wskazuje, że moja obecna spłata kredytu hipotecznego wzrośnie z 790 GBP miesięcznie do 1331 GBP miesięcznie. To dodatkowe 541 funtów miesięcznie, które musiałbym znaleźć!

        Po uzyskaniu wyniku przejdź do kroku 2 poniżej.

        Kalkulator stopy procentowejSzybko dowiedz się, o ile wzrosną lub spadną twoje spłaty kredytu hipotecznego, gdy zmienią się stopy procentowe

        Krok 2 – Najlepszy sposób, aby poznać opcje kredytu hipotecznego

        Konsumenci nie zdają sobie sprawy z nowych zasad i tego, że mogą zostawić niektórych ludzi w martwym punkcie przy swoich obecnych umowach. W najlepszym przypadku ich spłaty kredytów hipotecznych wzrosną zgodnie ze stopą bazową Banku Anglii, w najgorszym przypadku z powodu kaprysu ich pożyczkodawcy.

        Większość konsumentów błędnie założy, że przy szukaniu ponownego kredytu najlepiej jest skorzystać z porównywarki cen. Należy jednak pamiętać

        • wiele ofert kredytów hipotecznych jest dostępnych tylko za pośrednictwem doradców kredytowych, więc nie pojawiają się one w witrynach porównujących ceny
        • nie każdy może otrzymać stawki podane w porównywarkach cenStrony porównujące ceny nie uwzględniają Twojej zdolności kredytowej ani osobistych okoliczności, które decydują o tym, czy pożyczkodawca faktycznie Ci pożyczy. Na przykład możesz nie kwalifikować się do ofert cytowanych przez porównywarki i nie dowiesz się, dopóki nie sprawdzą Twojej zdolności kredytowej. To samo w sobie utrudni przyszłe wnioski o kredyt hipotecznyDlatego prawie zawsze lepiej jest radzić sobie z niezależnym doradcą hipotecznym niż samemu. Dlatego 70% pożyczkobiorców korzysta obecnie z usług doradcy hipotecznego, aby znaleźć najlepszą ofertę od pożyczkodawcy, który faktycznie im pożyczy. Dlatego zalecamy samodzielne skontaktowanie się z doradcą hipotecznym. Za pomocą tego narzędzia online możesz umówić się na bezpłatną weryfikację hipoteki w zaledwie 30 sekund.

          Jeśli masz już niezależnego brokera kredytów hipotecznych, któremu ufasz, proponuję skontaktować się z nim, ponieważ nigdy nie było lepszego czasu na ponowny kredyt.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy